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国内首设网贷准入门槛上海P2P公司须公开

2018-12-07 02:44:46

国内首设贷准入门槛 上海P2P公司须公开报送数据

此次准入标准对P2P直接提出了信息公开要求,规定“络借贷机构必须与至少一家符合《征信业管理条例》、具备个人、企业征信合法资质的征信机构开展基于数据报送的工作。”

据21世纪经济报道,上海市信息服务协会会同上海陆金所、融道、拍拍贷等贷企业,近期制定了全国络借贷准入标准,且已上报至上海经济与信息委员会和上海市金融办。

据上海市经信委主任李耀新介绍,目前上海P2P企业数十家,第三方支付则占全国总量的1/4,上述络借贷标准将首先适用于上海地区的互联金融企业。据了解,上述准入标准规定:“络借贷企业只为借款人和出借人提供信息发布、风险评估、信用咨询、交易管理、客户服务等咨询服务。”也就是说,络借贷企业仅限从事金融咨询服务,不得直接参与借贷行为。

作为“独立第三方”配套,上述标准规定“络借贷公司必须建立自由资金与出借人资金隔离制度,出借资金由第三方账户管理,公司不得利用任何方式挪用出借人资金”。这主要是规避平台非法吸存,因为出借资金托管后,资金就可不通过P2P平台,平台只能收取管理费和服务费。另外,和央行此前表态一致,此次准入标准还限定“必须为借款人和出借人建立直接对应的借贷关系,络借贷机构不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金,不得以期限错配方式设立资金池”;“络借贷机构的股东或工作人员不得以期限错配参与债权投资”。

上述标准也对通过P2P平台洗钱进行限制,其中要求“如果客户涉及反洗钱调查,且反洗钱调查在五年保存期届满时仍未结束的,应将其相关资料保存至反洗钱结束”。不过,在P2P企业资金链断裂潮中,不少平台实质上为自融平台,为自己募集资金。据本报观察,此次行业准入标准并没有直接对此进行否决,回避了对这一现象的规定。

值得关注的是,此次准入标准对P2P直接提出了信息公开要求,规定“络借贷机构必须与至少一家符合《征信业管理条例》、具备个人、企业征信合法资质的征信机构开展基于数据报送的工作。”

此前,具有央行背景的上海资信有限公司推出了国内个互联金融征信系统。不过,上海资信一位人士称,由于并非强制性征信,不少P2P企业对平台债权、不良等数据公开较为敏感,另一些P2P企业,如涉及资金池、虚假债权等,就更不希望披露信息。

在上述标准公布后,上海P2P企业首先从报送逾期信息开始,逐渐过渡到全量数据,逾期率需要至少每半年通过第三方审计机构审计后向出借人公开。上述准入标准规定逾期计算标准也将统一,即90天以上计入逾期,逾期率“计算公式为当前已逾期90天以上的借款未偿还本金总额/120天以前开户账户借款合同总额”。

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